В 2024 году Европейский Союз утвердил обновлённую нормативную базу по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). Это крупнейшая реформа в сфере финансовой прозрачности за последние десять лет. Хотя многие положения вступят в силу поэтапно, полный переход к новым требованиям запланирован на 10 июля 2027 года. Но готовиться к изменениям нужно значительно раньше – бизнесу потребуется адаптировать процессы, структуры и документацию.
Даже если бизнес работает не в Европе, изменения влияют на всех, кто:
- Ведет расчёты с ЕС;
- Планирует сделки или инвестиции;
- Сотрудничает с европейскими банками и партнёрами;
- Использует платежные сервисы, криптоплощадки или международные структуры.
Мир движется в сторону максимальной прозрачности собственников и источников средств.
Что именно меняется?
- Единый регламент ЕС вместо разных национальных правил. То есть одинаковые требования, без поблажек в отдельных юрисдикциях.
- AMLA – новый центральный надзорный орган, получивший полномочия:
- надзирать за крупнейшими и наиболее рисковыми финансовыми учреждениями;
- проводить проверки, расследования и применять санкции;
- координировать деятельность национальных регуляторов;
- контролировать транскордонные операции и группы компаний.
- Страны ЕС обязаны обновить реестры бенефициарных владельцев. Компании должны предоставлять:
- полную структуру владения, включая косвенные доли;
- данные обо всех конечных бенефициарах;
- подтверждение их статуса и источника средств.
Сложные структуры, трасты и многоуровневые цепочки не запрещены, но требуют повышенной прозрачности и документального подтверждения.
- Ужесточение KYC и EDD. Обязательные субъекты будут проводить более глубокие проверки:
- идентификация клиента и UBO;
- анализ структуры компании;
- оценка источника средств;
- санкционные и репутационные проверки;
- постоянный мониторинг операций.
Объём проверок будет зависеть от уровня риска – регламент предусматривает как обычную, так и усиленную или упрощённую проверку.
- Помимо банков под AML-контроль попадают также:
Криптосервисы, финтех-платформы, компании в сфере роскоши и недвижимости, поставщики электронных услуг.
- Ограничение на расчёты наличными.
Вводится общеевропейский лимит: наличные платежи не более €10 000, за исключением определённых случаев.
Компании должны фиксировать операции с крупными суммами наличных.
Отражается ли это на бизнесе Казахстана, РФ и СНГ ?
Да, даже если Вы не регистрированы в Европе, новые правила касаются и Вас, если:
- Ваш клиент в ЕС;
- Вы привлекаете европейские инвестиции;
- У Вас есть счета или операции через европейские банки;
- Вы работаете с зарубежными платежными провайдерами.
На практике это означает, что проверять будут и Вас, как их контаргента.
На фоне усиления процедуры параллельно усиливается роль копмлаенс-офицеров. Они становятся такой же нормой для международного бизнеса как бухгалтер или юрист. Он отвечает за:
- Корректность KYC/EDD процедур;
- Оценку рисков клиентов и сделок;
- Анализ источника средств;
- Мониторинг операций;
- Работа с внутренними политиками и регламентами.
Что нужно сделать бизнесу уже сейчас:
- Первым делом проверить и упростить структуру владения.
- Подготовить полный набор данных о бенефициарах.
- Пересмотреть как свои процедуры проверки партнёров и клиентов, так и подготовить пакет документов для проверки Вас.
- Создать или обновить AML/CFT-политику, отражающий:
- Правила идентификации клиентов;
- Процедуры мониторинга;
- Критерии рисков;
- И порядок работы с подозрительными ситуациями.
- И в общем подготовиться к повышенному вниманию со стороны банков, особенно при наличии международных платежей, холдинговых структур или крупных операций.
! Стоит действовать заранее: без наличия прозрачности структуры и процедуры AML компания будет восприниматься как рисковая, что в свою очередь влияет на инвестиции, сделки и доступ к партнёрам.
Если Вам нужно понять, какие требования затронут именно Ваш бизнес, как подготовить пакет документов или как встроить грамотно политику – Мы поддержим и разработаем дорожную правовую карту для применения к новым правилам без лишней бюрократии.